Deixe de ser um devedor em menos de 1 ano…

Olá, seja bem-vindo a mais um post aqui no blog Bendito Dinheiro. Hoje, vamos dar procedimento ao estudo do livro 40 Hábitos Financeiros para uma Vida Melhor, do Billy Imperial. Primeiro, já adquiriu este livro? Não? Pois corre e compre agora mesmo na Amazon, não é propaganda hahaha

Mas sério, compre este livro, de preferência online, e estude ele. Enquanto não comprou… Siga com a leitura dos posts, pois eles irão ajudar muito e serão baseados neste livro. Seguindo… Vamos dar sequência no estudo do livro partindo do capítulo 2, Bons Hábitos Financeiros Para Devedores, como citei no último post. Então, como prometido, vamos nessa!

Os pré-requisitos…

Vamos começar pelo começo com algo meio óbvio: não há como deixar de ser um devedor sendo um devedor, como assim? Como você quer se livrar das dívidas se não para de gastar compulsivamente? Eu lhe respondo, não há como. Você gasta demais, eu sei que gasta porque se fosse um bom poupador, nem estaria lendo isso… Logo, se quer sair do mar de dívidas para aí sim poder poupar para investir, deixe de gastar! E aqui vão algumas dicas…

A primeira delas é evitar coisas que são desnecessárias. A maioria das pessoas compra coisas que não usa ou então vai usar uma vez na vida e deixar de usar… Não seja assim, compre apenas o que você vai usar e de preferência em excesso, logo, você já pode ir dando adeus aquele celular que você troca de 2 em 2 anos. Putz, aí uma coisa que me dá agonia. Como programador lhe eu garanto que sim, esses sistemas operacionais mudam bastante de um ano ao outro, mas por favor, nada que vá mudar por completo a sua vida e o seu uso diário, eles vão continuar ligando, pegando WhatsApp etc.

Dê adeus também as roupas, bolsas, relógios, tudo que você quer comprar e cá entre nós, nem usa ou vai usar uma vez e depois nunca mais. Sei que se abrir agora o seu armário vai ver um monte de roupas que nem usa e que comprou (depois vou dar uma dica de mestre) acumulando poeira e aranhas, e você ainda quer comprar mais? Não, chega de acumular… E isso é só o começo da lista… Faça questão de cortar violentamente os seus gastos, compre apenas o essencial, se livre da Netflix que você assinou e assiste uma vez por semana, dos jogos que comprou e joga somente um, das saídas toda sexta-feira e aqui vai um tapa na cara…

Se você gasta por semana com saídas ao cinema o total de 25 reais (ainda estou pegando leve) e considerando que um mês tem 4 semanas, faça as contas… R$25,00 x 4 = R$100,00. Sim, você gastaria aproximadamente 100 reais todo mês com saidinhas, 100 reais que poderiam ser usados com outras coisas, como poupar para uma viagem à capital da sua cidade, ou ao exterior. A verdade é, esses 100 reais poderiam ser bem gastados com outras coisas que lhe trariam muito mais experiências do que com essas suas saidinhas…

E claro, não deve deixar de sair de casa uma vez ou outra, faça o seguinte, saia uma vez por mês ao cinema e compre um livro sobre finanças nas horas vagas, logo, teria um momento de prazer vendo um filme novo e outros momentos de prazer lendo e estudando nas horas vagas, algo que lhe seria benéfico e mais barato que suas saídas, já que sairia uma vez, R$25,00, e compraria uma vez só um livro de R$20,00 que iria ler por várias sextas… Lhe fazendo poupar R$55,00…

Pronto, temos o nosso começo, o pré-requisito, e faça mais contas para ver quanto pode economizar cortando gastos. Estarei deixando ao final do post várias planilhas para lhe ajudar, agora vamos seguir ao próximo passo e esse também vai lhe servir muito!

Se livre do excesso…

Então, terminou de fazer as contas? Não esqueça, para uma pratica virar hábito, você precisa praticar por pelo menos 30 dias seguidos, então, faça as contas, registre tudo nas planilhas que disponibilizei e siga praticando, cortando gastos, e em pouco tempo deixará de dever. Agora vamos a próxima etapa do post e do capítulo 2 do livro 40 Hábitos Financeiros Para Uma Vida Melhor, eliminar o excesso!

Mas que excesso seria esse? Lembra que falei das roupas, bolsas, jogos, tudo que tem e nem usa? Que virou lixo acumulado? Esse é o excesso que estou falando, é dele que temos que nos livrar. Mas por quê? Eu lhe dou os motivos:

Primeiro, vai abrir mais espaço em casa, no seu guarda-roupa, no seu armário etc, espaço esse para colocar livros e quem sabe outras coisas mais uteis. Segundo, vai lhe gerar caixa, isso mesmo, você vai vender esses itens, não doar, apesar de que aqui abro um parentese, doe uma parte, nem que que seja pequena, existem pessoas que não podem pagar por esses itens, mas que precisam deles Então, faça uma doação, vai ser muito bom para você e vai ajudar alguém!

Bem, mas venda uma parte desse excesso, OLX da vida pode lhe ajudar, e ganhe uma grana extra para… Poupar e investir, ou então pagar suas dívidas, que é bem mais viável. Pronto, já tem mais uma lição, elimine o excesso, venda e doe tudo que não usa mais, tudo que comprou e não usou, limpe o seu ambiente físico e veja ele refletir no seu ambiente mental.

Agora sim, vamos as dívidas de fato, vamos limpar seu nome de uma vez por todas para nunca mais voltar para a lista negra!

Tudo se resume a listas…

Já temos os pré-requisitos, sabemos que devemos vender tudo que não usamos mais para gerar renda extra, mas quando vamos deixar de dever de fato? Calma o coração, estamos chegando lá. Antes de pagar suas dívidas com o que sobra dos seus gastos necessários, precisa saber quanto você deve, o total que deve, as parcelas, a taxa e mais. Tudo se resume realmente, a listas…

E por quê? Porque ela vai lhe servir de consulta, sempre que pagar uma parcela, anote, registre! Fique por dentro das suas dívidas e das suas finanças diariamente, fique checando. Além disso, outro motivo é justamente ter em mente por qual dívida começar pagar primeiro, e aqui, existem duas formas de se fazer, vamos a elas:

A primeira forma é através do método avalanche, por que avalanche? Porque uma avalanche vem do topo do montanha, e aqui segue o mesmo princípio, você deve começar a pagar suas dívidas pela que tem o maior saldo ou maior taxa de juros, porque elas acumulam muito mais saldo negativo do que as com menores saldos e taxas. E esta é a forma que eu recomendo você a usar, pague primeiro as dívidas com maior taxa de juros e vá descendo a montanha de dívidas até as com menores taxas.

Sim, essa é a melhor forma porque as com menores taxas o resultado negativo acumulado será menor, mas existe outra forma que eu não recomendo muito, e que pode ser usada também, o método bola de neve. Vamos ver como ele funciona…

No método avalanche você começa pagando as dívidas com maior taxa de juros, aqui, é o contrário, você começará pagando as com menor taxa de juros e vai subindo até as com maiores taxas. Só que você já deve ter percebido o motivo de esse não ser o melhor método, e é simples, enquanto as com menores taxas são riscadas da lista, as que mais lhe geram resultado negativo seguem crescendo, ou seja, a única coisa que mudou foi o tamanho da lista, só…

Portanto, percebemos que, enquanto no método avalanche o resultado é mais matemático que psicológico, aqui no bola de neve, o resultado é mais psicológico, porque você vê suas dívidas “diminuindo”, só que elas na verdade só foram priorizadas de modo diferente. Agora, qual método você escolhe? Lembre-se: o método avalanche é bem melhor, talvez você sinta que a lista parece nunca acabar, mas matematicamente falando suas dívidas estão sim sendo pagas e ficando menores.

E claro, para lhe auxiliar, estarei deixando listas e planilhas para você baixar de graça e ter o controle sobre suas dívidas. Pronto, vamos agora ao último passo para deixar de uma vez por todas de ser um devedor…

Pague as suas dívidas e o que sobrar poupe…

Sim, agora é só evitar gastar, vender o que não usa, comprar somente o essencial mesmo que lhe chamem de pão duro, isso tanto faz quanto tanto fez, listar as dívidas usando o método avalanche e pagar as dívidas, pronto, simples assim. Claro, falar é mais fácil do que fazer, mas deve ser feito e o motivo: eu sei que você tem sonhos, todo mundo tem sonhos, tem lutas e desejos, e o mais importante, eu sei que essas dívidas estão corroendo seu patrimônio e junto levando os seus sonhos.

Você pode ter lido tudo isso e pensado: ah, a vida é uma só, vou gastar com que eu quero e como quiser. Beleza, respeito sua opinião, mas eu tenho certeza que lá no fundo não é assim que você pensa, que tem sonhos maiores e que suas dívidas e renda não deixam você realizar eles, e aí volto a questão: suas dívidas são maiores que seus sonhos? Se forem, é hora de começar a mudar isso, começando por este post…

DESAFIO!

O post de hoje foi longo, mas sei que foi realmente muito bom e eficiente para você. Se praticar tudo que lhe falei vai deixar de ser um devedor em menos de um ano. Agora, sei que lancei muitos desafios, mas tenho outro muito bacana: registre por um mês todas as suas dívidas. Não só as dívidas, todos os gastos, receitas, investimentos, dinheiro poupado, perdido haha registre tudo de finanças em 30 dias, tempo suficiente para criar o hábito.

Estarei deixando, para lhe ajudar ainda mais, uma planilha de orçamento pessoal, que você pode baixar e registrar suas despesas e receitas. Faça isso e todos os outros desafios, enquanto isso, vamos seguir estudando o livro 40 Hábitos Financeiros Para Uma Vida Melhor e semana que vem outro capítulo: Capítulo 3 – Criando o Hábito de Poupar.

E até a próxima! 🙂

PLANILHAS:

Acesse todas as planilhas aqui!