Olá! Seja bem-vindo de volta ao Bendito Dinheiro, o blog em que valorizamos o conhecimento como forma de tomar as melhores decisões em sua vida, seja financeira, profissional ou pessoal. E se você está lendo este post, é porque está interessado muito provavelmente, em ações, em investir em renda variável. Não tenho nada contra isso e está tudo bem se interessar em investir, mas se ações for seu primeiro investimento, tenho que barrar você imediatamente…
Por quê? Já expliquei aqui em vários posts, mas se você for novo, aqui vai… Dê preferência a começar a investir em renda fixa e garantir que seu patrimônio esteja bem protegido da inflação e que tenha uma boa reserva de emergência. Não quero que entre na renda variável que varia e venha a perder por más decisões o seu dinheiro suado. Invista em renda fixa primeiro e garanta que por mais que você tenha falhas na renda variável, que possa recuperar isso com investimentos seguros.
Então sintetizando, invista em renda fixa primeiro, depois volte aqui. Vasculhe o blog lá nos primeiros posts e comece a ler sobre renda fixa, aí sim pode voltar para cá! Pois bem, voltando ao assunto… Hoje iniciaremos os estudos sobre renda variável, decidi escolher ações como nosso primeiro investimento porque da renda variável eu os considero os mais simples e mais seguros, se você tomar as melhores decisões, claro.
Estaremos usando como objeto de estudo o livro que já postei aqui no blog, O Manual do Pequeno Investidor em Ações. Vamos estudar até fazermos o nosso primeiro investimento. Espero que você aproveite cada post e dica que darei aqui, pois a meta é entrar na renda variável fazendo o certo e tomando as melhores decisões. Então bora lá! 🙂
O que é o mercado financeiro?
Bem, vamos neste post tratar sobre alguns conceitos básicos sobre ações, nada muito difícil de se entender, não vamos nos preocupar demais em conceitos visto que, como vamos estudar o livro todo, alguns deles vamos aprendendo com o tempo. Só quero garantir que entenda o que são ações e como escolher sua primeira corretora. De fato, se você me acompanha faz tempo já deve ter uma corretora, então essa parte da corretora pode pular, ou não… É sempre bom mesmo tendo o conhecimento rever ele, vai que você aprende algo que não notou antes 🙂
Enfim… O que é o mercado financeiro? Vamos dizer que o mercado financeiro é uma teia, uma teia de todas as instituições financeiras do país, coloque aí corretoras de valores, bancos e outras instituições que fazem parte das inúmeras transações financeiras que ocorrem todos os dias. Mas dentro desse mercado estamos interessados em um tipo específico de valor mobiliário, ops, o que são valores mobiliários mesmo?
São contratos que lhe dão o direito de participação no lucro de empresas ou de outras instituições. Elas emitem esses contratos e você pode comprá-los visando ter uma parte no lucro obtido por elas. Aí entramos no assunto da vez, as ações, vale destacar que ações é só a ponta do iceberg, dentro dos valores mobiliários temos fundos de investimento, debêntures, BDR e outros derivativos. Mas um passo de cada vez, vamos falar dos mais simples primeiro…
O que são ações?
As ações são um tipo de valor mobiliário. Entenda o seguinte, imagine que o mercadinho da sua esquina queira abrir capital na bolsa bolsa da valores (vamos já falar sobre isso). Abrir capital significa captar investimentos para crescimento. Nas finanças chamamos isso de IPO (initial public offering), que significa oferta pública inicial. É o primeiro contato da empresa com os investidores na bolsa de valores. Mas o que está sendo negociado?
Aí está, ações são negociadas. As ações são a menor parte do capital social de uma empresa, imagine uma ação sendo um pedaço do mercadinho do fulano de tal, claro que isso é abstrato, mas é o que representa. Então quando você compra uma ação, está comprando um pedacinho de uma empresa, e isso lhe dá o direito de obter lucro também. Mais para frente falaremos sobre os rendimentos que podemos obter com ações.
Quando você compra uma ação, compra uma parte de uma empresa e você ganha o direito de obter lucros também, então imagine aí você ganhando uma grana junto com a Coca Cola, você consome o produto e ainda ganha uma grana com ele, que demais né? Isso é o mercado financeiro.
Aqui temos mais três conceitos, o primeiro já falamos que é o IPO, o segundo é mercado primário, que é quando você negocia ações diretamente com a empresa, e isso costuma acontecer em ofertas públicas iniciais. Depois dessa negociação inicial, vamos ao mercado secundário, outro conceito, onde você negocia diretamente com outros investidores e não mais com a empresa, a ação continua sendo dela, mas a negociação já não ocorre diretamente com ela. Certo até aqui? Vamos entender agora onde essas ações são negociadas…
O que é a bolsa de valores?
A Bolsa de Valores, como o próprio nome já diz, é onde são negociados os valores mobiliários e logo podemos presumir que as ações também são negociadas lá. E não só isso, a Bolsa de Valores tem regras e leis, órgãos regulamentados que tratam de manter tudo seguro e bem organizado. Não existe local melhor para negociar do que na bolsa de valores, você não vai ser enrolado pelo sistema e nem você vai conseguir enrolar ele.
O que você precisa entender por agora é que a bolsa de valores é um local seguro onde investidores negociam com empresas e com outros investidores ações e outros valores mobiliários. Se você quer começar a investir em ações, quer esse caminho, tudo te leva a uma bolsa de valores. Bem, para simplificar ainda mais isso, vamos a um exemplo:
Imagine a bolsa de valores como sendo um mercado e que as empresas estão na prateleira. Algumas têm três ou mais produtos, que são as ações, e você entra nesse mercado e compra dois produtos da Coca Cola, duas ações. A Bolsa de Valores para nós investidores é um grande mercado com muitas opções de investimento que se você tomar as melhores decisões pode garantir rapidinho a sua aposentadoria.
Okay, até aqui tudo bem, mas como farei para entrar nessa bolsa de valores e negociar ativos mobiliários? Vamos a outro ponto crucial deste post…
O que é uma corretora?
A corretora de valores será sua grande amiga nesta missão. Uma corretora nada mais é do que um intermediário entre o investidor, você, e a empresa que você está negociando. Ela é responsável por custodiar seus ativos, ou seja, manter eles e fazer movimentações com sua autorização na sua conta. Chamamos de agente de custódia quem faz essas movimentações e somente ele, neste caso a sua corretora, pode fazer movimentações, mais ninguém pode movimentar sua conta, só o seu agente de custódia.
Então como fazemos? Logo mais irei explicar como escolher e abrir uma conta em uma corretora, mas antes vamos fazer algumas ponderações e falar sobre restrições existentes em movimentações nas corretoras. A primeira coisa é estar sempre com o mesmo CPF de destino, exemplo, você quer mandar uma grana para outro CPF em outra corretora, de uma outra pessoa, isso não será possível de se fazer, o contrário também, você não pode transferir dinheiro da corretora para outro CPF que não seja o seu, mas por quê?
Simples, a corretora relaciona os dois CPFs e eles têm que ser iguais, basicamente, a mesma pessoa, logo qualquer transação entre corretora e banco com CPF distintos, vai dar ruim… Outra coisa, trate de manter apenas a quantidade de dinheiro que irá usar para investir na conta da corretora. Corretora não é banco, é uma instituição financeira e como qualquer instituição financeira ela pode quebrar. Entenda o seguinte: se você transfere 100 reais à sua conta na corretora, até que esse dinheiro seja usado ele fará parte do patrimônio da corretora, então se você não usar ele e deixá-lo parado lá, se a corretora quebrar você perde dinheiro… Então para prevenir isso, transfira somente o que vai usar para a corretora e use em um tempo curto.
Além disso, a liquidação que é a efetiva transferência de dinheiro do banco para a corretora ou da corretora para o banco, dependerá das regras e horários de ambos, mas normalmente duram até três dias úteis essas transferências, no meu caso nunca passou de um dia, porém é bom ter noção de que realmente pode demorar um pouco. E para finalizar, nunca, nunca mesmo, a sua corretora poderá movimentar dinheiro sem a sua autorização, jamais! E se isso acontecer e você ou um grupo de pessoas perceber, ela está em apuros mesmo, pois isso é um crime!
Okay okay, dado essa introdução “cabulosa” sobre corretoras de valores hahaha, vamos a grande questão:
Como escolher uma corretora?
Aqui entra uma parte delicada… Por quê? No mercado temos dois tipos de corretoras: as que cobram taxas pelo serviço, a taxa de corretagem, e as que não cobram taxas. Uma coisa muito importante a se falar é para não se apegar somente as taxas, muitos escolhem corretoras com taxa de corretagem zero porque não querem pagar as taxas, em troca o serviço pode ser ruim ou até pior. Mas o contrário também é válido, algumas corretoras cobram taxas bem gordas e o serviço é uma meca…
Aqui, vamos avaliar vários aspectos e não só as taxas, mas de fato a taxa é muito importante, pois às vezes elas são tão gordas que afetam até seu patrimônio. Então, vamos analisar…
Primeiro, a taxa hahahaha inicialmente, quero que procure as que têm taxas de corretagem zero, por quê? Porque imagino que seu patrimônio não seja tão extenso e como você está começando, o ideal são essas mesmo!
Segundo critério, o atendimento. Como você foi atendido, seja virtualmente ou presencialmente? Lhe deram todas as informações e o guiaram durante todo o percurso de abrir a conta? Foram claros? Faltou algo que você percebeu? Foram simpáticos? Tudo é relevante aqui já que é a qualidade envolvida.
Terceiro critério, produtos. Lembra do supermercado? Bolsa de valores? Ativos mobiliários? Queremos que nossa corretora tenha todos eles ou a maioria. Ações, BDRs, Fundos de investimentos, títulos públicos etc. Quanto mais produtos a corretora oferecer melhor.
Quarto critério, layout. Você vai passar um tempinho usando o homebroker da corretora, que é o local onde você efetivamente negocia ativos mobiliários, então ele tem que ser amigável, simples e que de preferência não fique todo bugado quando você for usar.
Quinta critério, a reputação! Quantos conhecidos usam essa corretora? Ela tem muitas reclamações em fóruns ou grupos de conversa? Falam bem ou falam mal dela? Conheça a reputação, se é zero estrelas ou cinco estrelas.
Sexto critério, história. Aproveitando o critério anterior, saiba a história da corretora. Ela surgiu quando? De um banco? Ela já passou por algum problema financeiro ou já quebrou? Saiba um pouco da história dela.
E por fim, sétimo critério, solidez. Quanto tempo a corretora está no mercado? Tem muitos anos? Quantas crises na economia ela enfrentou? Tudo isso faz ela se firmar no mercado se tornando mais sólida.
Eu sei, são muitos critérios, mas é fácil demais analisar a corretora, tudo isso tem na net e algumas pessoas já até avaliaram várias, basta ir acompanhando a análise e conferindo se é verdade ou não, como? Pesquisando! E aqui vai um presente… Eu fiz um documento muito bacana para lhe ajudar a decidir qual corretora escolher!
Baixe e use online para acompanhar sua análise ou se preferir, imprima e faça na caneta. O importante é decidir a corretora que vai utilizar 🙂 Agora vamos a prática…
Como abrir uma conta em uma corretora?
Pois bem, selecionada a sua corretora, agora o próximo passo é criar uma conta nela! E isso não costuma ser difícil, geralmente leva um dia para finalizar tudo e você já pode transferir dinheiro para ela e começar seus investimentos, mas vamos por partes…
O primeiro passo é… Acessar a corretora hahaha sim, acesse o site da corretora que provavelmente vai ser bem elegante com algumas informações a respeito dos serviços dela etc. Depois, você deve procurar algo como “abrir sua conta”, “criar conta”, e ao acessar isso um formulário deverá aparecer. Nele, preencha todas as informações obrigatórias, CPF etc. Tudo isso é necessário para verificar a autenticidade do usuário, que no caso é você.
Depois, dependendo da corretora, serão enviados alguns documentos online mesmo que você deverá ler e assinar, isso já está meio ultrapassado e normalmente você só concorda com os termos e segue adiante no cadastro. Após essa etapa de confirmação dos termos de serviço da corretora você receberá um acesso pelo seu e-mail ou então criará um você mesmo direto do site, este será seu acesso eterno a conta da corretora, depois poderá alterar, mas trate de criar um acesso bem forte e lembrar dele (anote em algum lugar).
Pronto, sua conta já foi criada e você já pode utilizar a corretora para fazer seus investimentos usando as informações da sua conta na corretora para enviar dinheiro!
OBS.: normalmente, após o primeiro acesso, um formulário aparecerá sobre algo como “descubra seu perfil de investidor”, isso é muito comum e é obrigatório, pois os produtos serão sugeridos com base nas suas respostas, claro que depois você poderá alterar elas ou investir em outros produtos, mas responda esse formulário com sinceridade.
Preciso de muito para começar?
E chegamos ao fim de mais um post! Antes de me despedir tenho duas coisas para falar: o primeiro é sobre a continuidade de posts aqui no Blog, semana que vem vamos continuar estudando o livro que citei no início, trate de baixar ele e começar a ler enquanto acompanha os posts aqui do Blog. O segundo é sobre uma questão muito comum, de quanto preciso investir…
Bem, a resposta é: depende. Como a renda variável varia, os preços tendem a subirem, baixarem, futuramente vamos aprender a calcular o valor de uma empresa e não só ir pelo preço que ela está cotada. Mas voltando a pergunta, varia, depende do investimento, ações vão de R$10,00 para cima, mas se você tiver R$50,00 para investir, você pode investir, muitas empresas resilientes estão cotadas a R$7,00, R$8,00, então não precisa de muito para começar.
E é isso, estarei deixando um desafio para você, mais as planilhas que citei que irão lhe ajudar. Faça o desafio e já decida qual corretora usar! Tmj e até a próxima.
DESAFIO:
Baixe o documento que disponibilizei no post para lhe ajudar a escolher uma corretora e comece a analisar. Procure analisar a Rico e a Nu Invest, como sugestões. Depois de decidir, abra uma conta nela e já dê uma volta pelo sistema, conheça ele e se acostume. Mas não faça nenhuma transação, não transfira dinheiro ainda para ela. Só escolha a corretora e use um pouco seu sistema.
Bendito Dinheiro 