O investidor que só sabe de investir…

Olá meus amigos, tudo bem com vocês? Mais uma vez nos reunimos para estudar sobre finanças, bem, hoje o assunto é mais profundo… Economia! Não esquenta que ela não é difícil, com um pouco de leitura e estudo tudo fica fácil! Quero isso para você, para não ser só aquele investidor que só investe e esquece do resto do mundo.

Lembre-se: seus investimentos estão alinhados à economia local, nacional ou mundial, então entender sobre economia é investir 🙂 Assim, você evita ser o investidor que só sabe investir. Estaremos estudando um ebook que já disponibilizei aqui no Blog, basta acessar pelo link ou ir em livros e depois ebooks. Estou falando do Ebook Como Funciona a Economia, melhor, como funciona o Banco Central. Recomendo muito que leia, estude esse ebook e me acompanhe aqui enquanto isso, e vamos ficando mais inteligentes hahaha Simbora!

Aceita PIX? Sistema Financeiro Nacional

E aí? Vai um PIX aí? Hahaha de uns tempos para cá esse nome ficou famoso demais, o PIX é uma poderosa ferramenta que lhe permite transferir dinheiro para qualquer um em qualquer lugar, é tudo muito fácil e tem integração com quase tudo! Até o picolezeiro aceita PIX hoje hahahaha

Mas e aí? Já chegou a se perguntar como isso funciona? Como seu dinheiro sai da sua conta e chega a outra em pouco tempo? Ou melhor, quem faz isso acontecer? Se já se perguntou fico feliz em saber, se não, vamos entender melhor sobre isso, pois estamos falando do Sistema Financeiro Nacional!

Wow, que é isso? Basicamente é uma teia com todas as instituições financeiras do país, desde bancos a corretoras, além de instituições públicas e privadas, todas as instituições que movimentam a economia e são responsáveis por controlar transações financeiras em todo o país fazem parte dela.

Só aí você já percebe a importância disso, imagine que você do Banco X, quer transferir dinheiro da sua conta até a corretora Y, isso é possível graças ao Sistema Financeiro Nacional, ambas as instituições fazem parte dela e se comunicam para fazer a transação acontecer!

Bem, o SFN tem subdivisões muito importantes, vamos dar foco hoje, neste post, no CMN e no Bacen (Banco Central do Brasil). Bem, resumidamente, o CMN, Conselho Monetário Nacional, é responsável por normatizar o SFN, ele manda e o resto obedece hahaha ou seja, é o órgão responsável pelas diretrizes do funcionamento correto dessa teia, vale destacar que o CMN não é um órgão executor, ele só dita como tudo tem que ser feito e trata de manter isso bem atualizado.

Okay, peguei isso, mas onde entram os órgãos que fiscalizam esse funcionamento? Calma, vamos chegar lá no próximo tópico, mas já digo de cara que eles são chamados de supervisores e obedecem ao órgão máximo, como falamos, o tal do CMN. Bem, vamos a um desses peões hahahaha

O banco dos bancos! Banco Central

E como dito, o peão que executa essa política monetária definida pelo CMN, o Bacen é o cabeça chefe hahahaha é ele o CEO do SFN, e como todo executor ou peão de obra, ele tem ferramentas que o auxiliam a alcançar esse objetivo, qual? O bom funcionamento dessa teia e consequentemente da economia.

Ficou claro o que é o Bacen? Relaxa que logo mais voltaremos a falar sobre ele e como ele controla uma coisa que afeta sua vida todos os dias… Calma o coração.

Políticas monetárias: oferta e demanda

Bem, entendido o que é Bacen e antes de falarmos sobre as suas ferramentas, vamos voltar ao tema inicial da Política Monetária definida pelo CMN. O Bacen é o grande responsável por respeitar essas diretrizes e movimentar a economia para uma expansão ou uma “contração”. Como assim? A política monetária, sendo o manual do Banco Central, tem dois tipos: uma política expansionista e uma contracionista, lembra? Então, é bem fácil presumir o que seja cada uma, mas bora tratar com calma…

A política expansionista é óbvia, é aplicada quando o Bacen quer expandir a economia, gerar mais emprego, mais consumo, e como ele faz isso? Injetando mais dinheiro no mercado, fazendo as pessoas se sentirem estimuladas a consumir. Aumentando a demanda, empresas precisam de mais produtos e mais mão de obra, contratando mais e aí vai…

Essa é a política maravilha, que todo mundo quer todo dia hahahaha mas nem tudo é essa maravilha, e o problema da política expansionista mora na oferta e demanda que falamos sempre. Como disse, quanto mais procura por produtos e bens de consumo, mais as empresas terão de trabalhar para levar mais e mais produtos ao mercado, fazendo elas aumentarem o preço para dar conta da demanda, manter as despesas etc. Isso tudo vai gerar uma coisa que nós ouvimos muito falar não é mesmo?

A inflação!

Isso, a inflação! Preços aumentando, muita procura, está na hora de o Bacen normalizar a situação e baixar os preços, pois com o tempo isso reduz a qualidade de vida. Chegamos a política monetária contracionista, inverso da expansionista, claro né hahahaha o Bacen diminui os recursos em circulação fazendo as pessoas se sentirem menos dispostas a consumir e ficarem com mais receio de a inflação aumentar (pelo menos no papel isso deveria acontecer).

E com o menor consumo, as empresas lucram menos e precisam demitir, o que aumenta a taxa de desemprego, contudo, isso vai aliviando a oferta no mercado. Claro, isso não acontece do dia para a noite e demora um cadinho para a política monetária afetar a vida das pessoas. Bem, mas assim que a inflação volta a estabilizar o ciclo se repete, expansão, depois a política contracionista e por aí vai…

Surge uma dúvida e sei que está se perguntando neste exato momento… Como saber se a inflação está estável ou não? Aí entra o todo poderoso CMN hahaha todo ano, ele define uma meta para a inflação, isso, uma meta que o Bacen deverá alcançar utilizando das suas ferramentas. Vale destacar que essa meta X, por exemplo, 3,75%, tem uma margem de erro, óbvio, não teria como acertar na mosca também.

Essa meta pode ser 1,5 ponto porcentual inferior ou superior à meta definida. Se ficar entre, meta batida e os preços estão okay no mercado, agora se ficar abaixo dessa meta o ideal é adotar uma política expansionista, pois há espaço para isso.

Beleza creuza, mas quais as ferramentas do Bacen? Bem, existem algumas, mas neste post falaremos somente de uma e deixamos as outras para próximos encontros. A ferramenta que vou falar é até conhecida pelos investidores em títulos públicos, pois já falei sobre ela também hehehe estou falando da…

Taxa Selic, o martelo do Bacen!

Isso, finalmente chegamos à Selic! Bem, antes de falarmos mais sobre ela, vamos ao básico: o que é a taxa Selic? Ela é a nossa taxa básica de juros, é a mãe das outras taxas, a referência para empréstimos e financiamentos. É bem fácil de entender, quando diminuímos a taxa Selic, os empréstimos e financiamentos ficam mais baratos, facilitando o acesso ao crédito e estimulando as pessoas a consumirem e pedirem empréstimos. Chamamos isso de “aumento de liquidez”.

Foi o que falamos agorinha, as pessoas consomem mais, as empresas lucram e contratam mais para produzirem mais e mais, isso faz com que o consumo aumente e a inflação logo logo aumente também. Aí entra o olho do Bacen que deve se certificar de que a inflação esteja na margem definida pelo chefão CMN. Logo, usando da Selic para manter a inflação na meta, o Banco Central vai aumentando a taxa Selic aos poucos e consequentemente, os juros sobem…

Empréstimos aumentam o que reduz o acesso ao crédito, é o momento que dever fica ainda pior! Então as pessoas ficam desestimuladas a consumirem e a se endividarem, o consumo baixa e inicia o ciclo novamente…

E essa é a dinâmica da Selic: diminuindo a taxa Selic, chegamos a uma política expansionista ou nos encaminhamos para uma, elevando mais cedo ou mais tarde a inflação. Aumentando a taxa Selic, nos encaminhamos para uma política contracionista e consequentemente controlando a inflação.

Show né? Viu como fica fácil entender sobre economia se pararmos e nos dedicarmos a estudar e interpretar bem os livros? 🙂 Para finalizar, outros detalhes importantes sobre a taxa Selic:

O COPOM (Comitê de Política Monetária) a cada 45 dias se reúne e define a meta para a taxa Selic, se ela vai subir ou não, com base em outros detalhes vindos de cima (Bacen). Eles consideram para definir a taxa Selic, a inflação, as contas públicas, a atividade econômica e claro, o cenário externo.

E ponto, chegamos ao fim do nosso post. Trouxe este post justamente para falarmos mais sobre economia, pois estudar economia lhe ajuda a tomar as melhores decisões financeiras seguindo o quadro econômico global ou local. Investir vai além de só analisar as melhores empresas, você precisa estar antenado às taxas, ao ciclo que vive o país etc 🙂

Estarei deixando o link para você baixar o ebook e estudar ele, além de um artigo muito bom sobre a taxa Selic e um vídeo sobre o funcionamento da economia! Manda bala nos estudos e surgindo qualquer dúvida é só mandar aqui nos comentários que eu respondo.

Tmj e até a próxima!!