Olá meu amigo, tudo bem com você? Estamos aqui mais uma vez reunidos para falar sobre… Renda fixa! Isso mesmo, estamos em uma série de posts sobre renda fixa e já até tratamos do seu primeiro investimento em títulos públicos, de alguns riscos, dos seus objetivos ao investir etc.
Mas ainda tem uma coisa para falarmos sobre renda fixa antes de entrar na renda variável, mas calma que vamos chegar também, logo logo, ao seu primeiro investimento em renda variável e entender o básico sobre ações e mais 🙂
Quero só que antes de iniciar seus investimentos em renda variável, tenha um bom patrimônio protegido da inflação e para cobrir erros no futuro, além de garantir os seus sonhos também! E o assunto de hoje vai nessa linha, garantir os seus sonhos… Como já vimos, para dormir bem a noite e garantir os seus sonhos é necessário poupar, investir com consciência, cortar gastos e reduzir os riscos.
E está claro que investir na renda fixa é a forma mais segura de dar o pontapé, né? Sim, disso não temos dúvida alguma, mas vamos desmistificar uma coisa antes de partimos a renda variável e ao seu primeiro investimento em renda variável…
Desmistificando…
Sim, antes de partirmos a renda variável, gosto sempre de falar sobre os riscos da renda fixa também. Tudo bem, quase não existe risco, pelo menos ele é muito pequeno comparado a renda variável, mas é importante salientar que sim, existem riscos. Mas calma que vou explicar melhor e acalmar o seu coração hahaha
Quando investimos no tesouro direto, por exemplo, estamos emprestando dinheiro ao governo, isso é claro né? Se ficar em dúvida, provavelmente você pulou um post aqui do blog em que trato investimento em títulos públicos, vale a pena conferir! Voltando… Aqui, o “maior” risco é o governo não lhe pagar de volta o que você investiu e muito menos o rendimento, mas como o governo é uma máquina de infindáveis gastos e receitas, isso é bem difícil de acontecer, já que é uma modalidade muito antiga e por via das dúvidas ele dá um jeito de pagar, seja até imprimindo dinheiro.
Por isso, esse investimento tem praticamente risco zero, já que comparado a emprestar dinheiro ao caloteiro do seu primo hahahaha o que o governo menos quer é te dar calote. Mas… Como também já vimos, alguns títulos são atrelados a índices como a Selic e IPCA, em algum momento esses indicadores podem ficar negativos, claro, isso é praticamente impossível de acontecer, porém nada impede que aconteça.
Outra coisa, a inflação, temida inflação, pode corroer até mesmo o rendimento da Selic, sabia? Isso em um cenário de inflação descontrolada claro, mas tudo é possível. Veja bem, o rendimento real líquido é o rendimento nominal líquido menos a inflação no período, se a inflação for maior que o rendimento, você já perdeu dinheiro para o monstro chamado inflação…
Contudo, vale lembrar que são cenários quase nunca vistos aqui no Brasil então fica tranquilo que isso tem chance mínima de acontecer 🙂 Beleuza? Tratado isso, podemos chegar a nossa nova amiga: a renda variável, e adivinha? Ela varia… hahahaha bora lá
O que é Renda Variável?
Nosso objetivo no post de hoje é fechar a parte inicial de renda fixa (calma, ainda temos coisas a tratar com ela), e também introduzir outra modalidade de investimento: a renda variável. Bem, vamos falar um pouco sobre a famosa renda variável, famosa e temida!
A renda variável, como o próprio nome sugere, varia, no quê? No rendimento, claro. Enquanto na renda fixa é pouquíssimo provável você perder dinheiro, a não ser para a inflação ou Selic, na variável, o rendimento é incerto… Não tem como saber quanto você vai ganhar com determinado investimento, simplesmente impossível prever ele.
E por quê? Porque estaremos investindo em empresas, e elas estão sujeitas diretamente aos mais diversos riscos do mercado (ainda farei um post sobre os riscos da renda variável), mais do que na renda fixa, onde os riscos são contados nos dedos das mãos e os rendimentos podem ser previstos, na maioria das vezes. Aqui, existem tantos riscos, tantos, que precisaríamos de vários dedos para contar hahaha
É simples, pense no mercadinho da esquina, o que pode dar errado na vida dele? Pode ter meses ruins por conta da baixa clientela, ele está sujeito a taxas e impostos, os fornecedores podem também passar por problemas, ele pode ser assaltado e sem garantir retorno nenhum, diferente dos títulos públicos, que têm retornos garantidos, enfim, são tantos riscos que o rendimento simplesmente é incerto.
E aí tá, por esse motivo muitas pessoas veem esse investimento como loteria ou jogar dinheiro fora, mais para a frente irei explicar porque esse raciocínio não é totalmente correto, mas continuando… Já deu para perceber porque começamos com a renda fixa e não com a renda variável, porque na fixa temos garantias e riscos extremamente pequenos, aqui não, você estará sujeito a tudo!
Para explicar ainda mais, vamos ver algumas diferenças entre a renda fixa e a variável. Bora lá!
Renda Fixa Vs. Renda Variável
Vamos lá… Sobre a renda fixa já temos bastante coisa: segurança, garantia de retorno pelo seu investimento que na renda fixa quase todos os investimentos têm garantias, senão o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) garante. O rendimento também é garantido, ele, como já explicamos, até tem riscos, mas por serem situações tão esquisitas, nem precisamos nos preocupar e atrapalhar nosso sono à noite hahaha
Além de que seu rendimento pode ser previsto na maioria dos casos, até em ativos atrelados a índices, não é 100%, mas comparado a renda variável é muito mais visível. Okay, agora vamos a renda variável…
Sobre sua segurança: incerta. Nada garante que você terá retorno sobre o valor aplicado, a sua única garantia são os resultados anteriores da empresa, mas como já disse, ela está sujeita a todos os riscos do mercado, e pode mesmo tendo resultados anteriores excepcionais, do dia para a noite quebrar ou se envolver em escândalos. Seus rendimentos também são incertos, depende do lucro obtido da empresa no período, das despesas etc, então nada garante seu retorno sobre aplicação.
Outro ponto de risco é justamente a liquidez, algumas empresas podem ter baixa liquidez, poucos compradores ou vendedores, o que pode lhe fazer comprar com ágio (vantagem do vendedor em relação a você) ou vender com deságio (desvantagem para você em relação ao comprador), ou vice-versa dependendo da situação.
Nossa, poxa vida, falando assim parece que é melhor ficar na renda fixa mesmo… Calma!!!
Por que então investir em renda variável?
Depois de ter falado tão mal agora vou falar bem hahahaha sim, eu falei sobre os riscos da renda variável, mas calma teu coração. Vamos entender o motivo de mesmo com tantos riscos ainda sim investir com qualidade e segurança na renda variável…
O primeiro deles são os rendimentos, por mais que eles não sejam garantidos, se você investir em uma empresa estudando e analisando corretamente seu histórico, pode ter tranquilidade e confiar no seu trabalho, o levando a obter rendimentos maiores do que na renda fixa, onde por oferecer menos riscos, obviamente não terá rendimentos excepcionais. Aqui não, não há teto ou limitação para quanto se pode ganhar com seus investimentos, se você comprar uma ação por R$3,00 e mês que vem ela obtém lucros recordes e distribui R$10,00 aos seus acionistas, pronto, você obteve um rendimento que na renda fixa talvez nunca obtenha.
Além do mais, você pode até vender a ação a um preço maior do que comprou e ganhar uma grana sobre a operação, caso tenha lucro claro. Sobre os riscos, é bem fácil controlar eles e logo mais falaremos sobre isso, a tal da diversificação. Viu só? Tem riscos? Tem, mas se você souber o que está fazendo pode usar eles para sair ganhando 🙂
Como não sair perdendo…
Vocẽ já deve ter ouvido falar sobre a tal da diversificação, ela é fundamental em investimentos e é com certeza o que garante um risco menor comparado a um investidor que só sabe investir em uma empresa ou em um único ativo. A diversificação é justamente o contrário, nós devemos investir nosso capital em ativos diversos e até sem relação direta entre si, vamos lá…
Imagine dois investidores, um só investe em duas empresas do setor de varejo, o outro investe tanto neste setor como em setores diversos, energia elétrica, saneamento básico e além disso, investe também em renda fixa, uma boa parte do seu capital. Agora imagine que a economia começa a fechar, a taxa de juros é elevada, a inflação está alta e o setor de varejo vai mal das pernas trazendo prejuízo. Qual dos investidores essa crise vai mais afetar? O primeiro que só investe no setor ou o segundo que investe tanto nele como em outros?
A resposta é simples, o primeiro investidor, por quê? Porque ele tem boa parte do seu capital investido somente em duas empresas e do mesmo setor de prejuízo, já o segundo não, ele sofrerá? Sim, mas menos, porque investe em outros setores e além disso tem investimentos em renda fixa, onde está boa parte do seu capital. Viu só que beleza? Quem está mais exposto ao risco? Quem diversifica menos e decide investir em empresas nada confiáveis e de setores cíclicos.
Quem procura, estuda empresas de setores resilientes e sabe diversificar, tem o risco na mão e poderá usar ele a seu favor.
E por hoje é só! Eetaa, muita coisa né? Relaxa que é bem simples. Antes de te deixar estudando aí, quero dar dois avisos: semana que vem começaremos a estudar outro livro: O Manual do Pequeno Investidor em Ações, vamos estudar a fundo este livro que já está disponível aqui no blog, e partir para uma modalidade diferente de investimentos, a renda variável! O outro aviso é sobre o primeiro ebook do Bendito Dinheiro!
Isso mesmo, você já pode baixar o nosso ebook ABC da educação financeira gratuitamente, basta acessar o post do ebook, informar o seu e-mail que enviaremos o ebook. Não perca tempo e já baixe ele para ler junto com o livro. Vamos continuar aprendendo e aplicando nosso conhecimento 🙂
Tamo junto e até semana que vem! Te espero.
DESAFIO:
Defina o seu capital, o montante que deseja investir na renda fixa e separe uma parte para investir em IPCA + e garantir que esse dinheiro não perca seu valor. Depois diversifique com base nos seus sonhos e objetivos para a Selic. Quero ainda que deixe uma parte deste capital guardada para investimentos em renda variável, pois no futuro iremos precisar 🙂
